文／賴雅淳／Ｍoney錢
「現代男人靠不住」這句話，也許有些男人會抗議，但卻不敢說出來，因為若說出來就代表自己要負起保證「靠得住」承諾，但誰真的敢掛保證？因為現在職場謀生大不易，男人自己都活得很辛苦，更何況還要賺得夠多才能當女人靠山。所以女人不論已婚或單身，都要努力靠自己工作、存錢、理財、存退休金，才能許下自己的幸福承諾。
今年40多歲的susan很早就體會了這個道理，儘管她有一個事業成功的老公，兩個可愛的兒子，但「男人靠不住」、只能「靠自己」這個憂患意識，她從結婚起就知道並不斷告訴自己：「一定要幫自己多存錢。」所以即使老公收入不錯，她從不敢依靠先生，靠自己努力工作賺取不錯的薪水，還從20幾歲開始就努力地存錢。
「27歲結婚到30歲這段期間，還沒有生小孩前應該是我最努力存錢的時候。」susan回憶，當時月薪4萬5,000元的她，強迫自己每月存3萬元，剩下的1萬5千元就是所有的生活費。因為當時房子買在桃園，房貸每月只要繳1萬元，她負責3千元，老公負責7千元，剩下的1萬2千元生活費，就運用一些很刻苦的存錢方法，讓自己盡量不透支。包括完全不買衣服，只撿姊姊不要的衣服；早餐吃麥片，中餐晚餐合起來不超過200元。火車、捷運通勤費無法省，一個月也要3千多元。沒有其他娛樂就是存錢。
▲（圖／翻攝自 Ｍoney錢）
用4%法則算出存錢目標
有機會50歲退休月花4萬元
所以很快的，sunan擁有了第1桶金，再加上之前還沒結婚的存款，她也算是小有積蓄，於是她開始學習投資理財，「我記得那時很流行買基金買股票，我也跟風買股票買基金，但成績普通，所以還是一邊學理財一邊努力存錢。」隨著薪資提高，每月可儲蓄金額變多，再加上經過練習，susan慢慢找到自己適合的投資理財方式，累積的存款也慢慢跟著增加。
現在40多歲的sunan也開始做退休規劃，她希望可以透過穩健理財的方式，存到退休金，她用fire財務自由 4%法則算過，如果50歲退休，每月生活費 4萬元，那麼她要存到1,200萬元，並透過穩健的股債ETF投資組合，若每年有機會獲取5-7%報酬率，大於每年提領的4%生活費，那麼她就可以提早完成50歲退休的夢想。
儘管距離1200萬還有數百萬元的距離，但susan一點都不擔心，她覺得從年輕就養成的存錢與理財好習慣，一定可以幫她存到1200萬元的財務自由基金，這樣即使50歲之後沒有工作，老公投資失利、勞保破產，也不用擔心自己的下半輩子，因為她已經靠自己築起「幸福堡壘」，可以讓自己永遠住在裡面，自己給自己心安的退休幸福晚年。
單靠勞保年金
無法安享晚年
根據勞保局統計，目前55-69歲的退休女性，勞保老年年金平均月領取金額為1萬5,749元至1萬6,718元元，這樣的金額只能過非常基本的退休生活，而且還必須有地方住，才有可能靠每月1萬多元的勞保年金生活，如果想要出國旅行就非常困難了。
因此建議女性，不論妳現在幾歲，還是要趁仍在職場賺錢時，多幫自己存一點錢，靠自己存更多的退休金，許自己一個優雅優渥的晚年。
