文／林奇芬／MONEY錢
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▲（圖／翻攝自MONEY錢）
去（2018）年全球金融市場大震盪，台灣的退休金帳戶投資績效也很慘烈。據媒體報導，新制勞工退休基金在2018年虧損423.8億元，收益率為負2.07%，是勞退新制開辦以來虧損最多的一年。
新制勞工退休基金，是指由雇主每個月幫勞工提撥6%薪資到個人退休專戶，此資金由政府勞動基金代為管理操作。勞工可以自行決定是否再加碼提撥6%，以增加退休金金額。
雖然新聞報導指出去年新制勞退基金投資虧損，不過因為政府有提供收益保障，每年最低不會低於2年期銀行定存利率（目前約為1.075%），若有虧損政府會補足差額，對民眾沒有太大影響。不過最大的問題是，若我們的退休金帳戶，長期只有1.075%的平均收益，退休生活品質將會大打折扣。
舉例來說，若是以3萬元薪資計算，每月可提撥的退休金有1,800元。以1,800元定期定額投資40年（從25歲開始工作到65歲退休），可存多少錢呢？若按政府保障的報酬率1.075%來計算，40年後可存108萬元。但若用同樣的金額自己做投資，並將報酬率拉高到5%，則40年後可以存275萬元。兩者累積的金額有巨大差異。
以上只是最保守估計，因為個人薪資所得會提高，每月提撥的金額不會一直停留在1,800元。若以每月提撥5,000元，年報酬率5%計算，40年下來可以累積766萬元，足以提供退休生活更好的保障。
目前勞工的退休帳戶，多由勞動基金統一操作管理，民眾沒有投資自主權。唯一提供彈性自選投資方案的，只有私校老師的退休金帳戶。
雖然勞退新制對勞工每個月自提6%有減稅誘因，但因為缺乏投資自選方案，長期投資報酬率偏低，實在沒有太大吸引力，還不如自己啟動退休金專戶，開始存退休金。
好消息是，最近基富通證券要開辦「全民退休投資專案」，參加者若定期定額投資2年以上，能享有0元手續費、經理費用打折的優惠，可更節省投資成本。此專案同時也會徵選3家基金公司，提供專家代管的投資組合，降低投資風險、提高報酬。初期試辦僅提供1萬戶優惠，想要存退休金的民眾，要盡早加入。
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