文／艾蜜莉／Money錢
5步驟教你聰明消費、輕鬆存錢
開源與節流是存錢的根本之道。節流絕對不是一味地省錢，而是要把錢用在刀口上。如果為了存錢而犧牲生活品質，是無法持之以恆的，到頭來若引發衝動性消費，反而更不智。因此，如何讓每一塊錢發揮它最大的價值，才是最重要的。只要善用下列5步驟，定能幫助大家聰明消費、輕鬆省錢。
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
步驟①：優先償還利率高的負債。如果有負債，一定要先還，而且要從利率較高的債務開始償還，例如信貸、車貸、房貸等，避免將來債滾債，造成無法負荷。
步驟②：培養先儲蓄後消費的習慣。只要有收入，就要養成儲蓄的習慣，直接將要存的金額轉帳到一個難以取用的帳戶，迫使自己累積緊急準備金或投資資金。
步驟③：區分必要與非必要消費。每次消費時，先思考這是必要的，還是非必要。必要消費是指如果沒有這樣東西，生活將會有很大的困難，但因為這取決於每個人的消費觀，因此很難一言以蔽之。而達成「財務自由」的目標需要讓被動收入高於生活支出，因此如果能降低生活花費，便能提高成功的機率，所以建議大家可以拉高必要消費的條件。
步驟④：善用免費資源與替代方案。區分必要與非必要消費後，還可以思考是否有其他替代方案或免費資源可以利用。例如，我喜歡閱讀，購書是我每月的必要消費之一，我通常會先查詢市立圖書館是否有書，如果有就預約到住家附近的圖書館取書；如果沒有，我會推薦圖書館購買，如此便不須消費，還能有優先閱覽權。如果有急需，我也會考慮購買二手書，閱覽後如無收藏必要便可售出。
步驟⑤：清楚掌握信用卡的優惠。我不鼓勵大家使用信用卡，因為它的利率非常高，但是若能清楚掌握各項優惠，反而能有效節流。例如，有些信用卡的點數回饋可於許多通路消費，甚至繳水電費。需要注意的是，持有信用卡數量不要超過3張，以免無法管理，更切忌為了優惠而增加不必要的消費，結果反而得不償失。
當我們時常練習這5步驟，久而久之就會養成以「需要」為主的消費模式，達成聰明消費、輕鬆存錢的目標。
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