文／賴雅淳／MONEY錢
買旅平險時，你的重點會放在班機延誤賠多少？還是罷工賠不賠？如果擺錯重點，很可能因小失大！因此，建議購買前要先學會5大投保攻略，才能用低保費獲得大保障。區區300多元的旅平險，可以提供什麼保障？意外身故200萬元、海外突發疾病20萬元、班機延誤超過4小時的定額給付5千元、在免稅商店打翻高級紅酒要價上萬元……旅平險都能幫忙理賠。這就是1張旅平險，所能提供的大保障。
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
達人、專家親授
購買旅平險5大攻略
但並不是每張旅平險都能提供這麼完整而且足夠的保障，本刊根據旅遊達人Erica、明台產險傷害暨醫療保險部經理方秉中、Money101董事總經理周純如意見，彙整出買旅平險必懂的5大投保攻略，並根據這些保障重點，篩選出2張CP值最高的優質旅平險保單。
攻略1 慎選投保公司
買產險保障最完整
最節省投保時間、保費的方式，就是直接上網買產險公司提供的旅平險＋旅遊不便險，因為這樣的旅遊套裝保單，不僅包含了個人意外身故、意外傷害、意外醫療等保障，其他如行李損失、班機延誤、個人責任等都能理賠，而且只要幾百元就能買到最完整的保障。
攻略2 釐清保障重點
優先留意突發疾病保額
旅平險保額至少要買到200萬元，而且一定要包含海外突發疾病，才能享有住院費最高20萬元、門診看病每次1千～4千元、急診最高4萬元等理賠條件。有的旅平險還會針對歐美、日本、紐澳等旅遊地區，將海外突發疾病理賠金額自動提高1至2倍，以協助被保險人支付昂貴的醫療費。像Erica有一次在泰國帶弟弟去醫院掛急診，就花了台幣4千元，有了這次經驗，她在投保旅平險時就會先看海外突發疾病的理賠金額是多少，把這個項目當作投保旅平險時的優先比較重點。
攻略3 魔鬼藏在細節
別忽略急難救助保障
若不幸在海外發生重大事故，不論是緊急轉院、搭醫療專機返台，或是安排親友處理後事、送回遺體等，這些費用都需要自行負擔，而且金額可能高達上百萬元。因此，在比較旅平險時，第3個重點要擺在是否提供急難救助理賠，理賠金額最好超過5萬美元，才能在緊要關頭發揮保障。
攻略4 必看保單條款
理賠定義與除外責任
很多民眾都是在返國後，才發現原來班機延誤要超過一定時間才會理賠，或是明明可以獲得理賠，卻偏偏忘了保留收據、證明文件，結果賠不到。方秉中建議最好的預防方式就是投保時仔細閱讀旅平險與旅遊不便險的保單條款，逐一確認每一項理賠定義、理賠金額，更重要的是詳閱除外責任，也就是碰到哪些狀況，保險公司不會理賠。Money101董事總經理周純如則建議，如果旅遊當下碰到事故，最好立刻上網確認保單條款要求哪些理賠文件。像是在海外就醫，是否要申請中英文診斷書？醫療費用明細收據要正本或副本？而且最好申請「投保家數＋1（健保局）」份的理賠文件。例如同時要申請信用卡旅平險理賠、自己額外買的旅平險理賠，以及向健保局申請醫療費核退時，都需要相關文件，而且缺一不可，否則理賠金可能會打65折給付，甚至無法獲得理賠。
攻略5 顧及全家保障
不論老小都要投保
目前15歲以下小孩無法透過網路投保旅平險，這時父母千萬不要怕麻煩，最好還是打電話到產險公司，請業務員協助，或直接到產險公司投保。另外，Money101董事總經理周純如建議，不要依賴刷卡附贈的旅平險，因為信用卡提供的旅平險保障比較不完整，而且保障對象僅限於刷卡人本人、配偶與25歲以下子女，並不包含父母，因此若是家族旅行，不分老少，每個人都應該額外買1張旅平險。
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