文／小花平台／MONEY錢
用保單貸款應急先搞懂申請4方式
針對上述疑問，小花平台保險顧問李佳熹表示，要看個人的保單險種而定，並不是每一張保單都可以貸款的，只有累積有保單現金價值的保單才可以，要保人向保險公司申請貸款，就可以利用這筆錢來做週轉金或是其他理財用途。
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
李佳熹進一步指出，申請方式分為下列4種：
方式1、透過保險公司網路申請
事先申請保險公司的「保單電子服務或是線上保單變更服務」，就可以電話或是網路申辦保單借款，不需出門即可完成所有手續。
方式2、電話要求派員到府辦理
可以透過電話客服專線申請派員到府服務或是聯絡保險業務員辦理。
方式3、親臨保險公司櫃台辦理
要保人本人直接到保險公司臨櫃提出申請
方式4、ATM保單借款自動化交易
事先到保險公司服務櫃台辦理約定，隔天即可於指定的ATM辦理保單借款。通常保單貸款到核准撥款只需1至3個工作天，臨櫃辦理最快當天下午或隔天就會匯入指定帳戶，很方便又迅速。李佳熹特別提醒，至於保單可貸款的額度通常是保單現金價值的5至9成不等，實際可借款額度得視商品種類與保單條款而定；要注意的是，保單貸款是要計息的，不同的保單有不同的貸款利率，在保險公司網站或是打電話詢問保險公司客服都可以查到。
李佳熹另也強調，保單貸款與房貸、信貸保不一樣，沒有規定要保人多久要還一次、每次應還款金額或是還款最低額度，只要有錢就可以隨時償還本金和利息。「需特別注意的是，保單貸款的利息超過一年後沒有償還，就會滾入本金計算，還有保單貸款的本息超過保單價值準備金時，保單就會停效喔！」
最後，李佳熹再次強調，雖然保單貸款很方便，但是保單貸款的利率通常比房貸還要高，如果有資金的需求，建議還是先從其他地方動用，如果真的不足再考慮用保單貸款，有錢時記得先還保單貸款，才不會導致保單停效或理賠時保險金打折不足的窘境！
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