MyGonews房屋貸款貸不高,是您「八字不好」!

2021/01/05 19:09
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▲房屋貸款貸不高,不是估價太少,是您的八字不好!(圖/資料照)

文/蕭又安/MyGonews買購房地產新聞

政府開始打房了,讓許多銀行對於房屋貸款的估價及貸放更趨保守,還沒有打到投資客,先打到弱勢的首購族。
 
社團法人新北市地政士公會分享案例指出,最近幾件首購族的房屋貸款,因為無明確的收入證明,再加上房屋市場開始冷卻,使買方擔心是否買太貴了,又遇到貸款下不來,幾波挫折後,只能咬緊牙關自行補足不足的貸款差額,更有找理由物有瑕疵、仲介公司違反經紀業管理條例、買太貴……問題真的是五花八門,應有盡有,應接不睱。
 
先排除買方自己是否想打退堂鼓,因為自己不想買,神仙也無法幫您,如果是單純貸款問題,其實是可以事前準備的,買賣房屋不像買名牌包或是衣服,不可能是衝動型的消費模式,要事先的規劃和準備自備款,所以事前的準備相形重要。
 
貸款如何順利過關,在此分享「馬卡龍法則」
1.馬上存款:「看到自備款,銀行就放款」,如果您跟銀行完全不往來,或是懶的跑銀行,習慣把錢放在爸爸或媽媽的帳戶裡,當提示存款時將會一片空白,對於銀行放款的徵信將無從下筆,所以記得要養成良好的儲蓄習慣,或是定存、基金、保險等銀行商品,將有助於財力的佐證。
 
2.卡片謹慎使用:告別了雙卡風暴,很多人還記憶猶新,如果有信用卡循環利息,甚至是債務協商的情形,都會成為銀行的拒絕往來戶,所以信用卡或現金卡一定要謹慎使用。
 
3.Location(地點):地點對於房價是最重要的關鍵,市區或近捷運站在轉手時總能快速出脫,且而馬上有買方上手,相對的銀行也會當予較高的成數。例如:郊區只能貸款6~7成,都會區總能貸款到8成,對於自備款較少的首族,有很大幫助。
 
以上是地政士執業上觀察分享的「馬卡龍法則」,最近因應銀行的徵信手段,除了要注意「馬卡龍」外還要加上「金箔」,說明如下:
 
4.金流:銀行擔心買方是人頭或是假買賣,會要求提示買方出示每一期款,匯款存入履保專戶或是賣方帳戶的匯款明細,佐證買方是真正的買受人,不是人頭或假買賣,甚至利用假合約,辦理超貸等違法情事。
 
5.停泊(箔):最後銀行還會檢視買方所買受的不動產,和工作或是住家有無地緣性,因為買房子通常會選擇和工作或是住家有一定的關連,若是離工作或住家太遠,可能被懷疑買方是否為人頭或是投資客而捥拒。
 
如果您是公務人員、專門職業人員(醫師、律師、會計師、建築師……),或是百大企業的員工等,天之驕子,申請貸款應該如魚得水,輕鬆自在。如果您不是以上人員,不妨購屋前事先規劃貸款事宜,或許「馬卡龍加金箔」這道「甜點」會讓您房屋貸款取得更好的額度,更低的利率。記得,先做足功課,別再抱怨自己八字不好,收入太少,貸款估不到。

 

 

【本文獲得「MyGonews」授權刊登】原文在此

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