文／Jonathan／台中房市通
在人生中買房可是一大要事！其中首購更為重要，不僅需籌一筆資金當頭期款，當終於成功把房子買下後，要面臨到後續龐大的貸款金額，才是真正問題的開始。而貸款的方式百百種，究竟如何做好功課不吃虧，以下就讓貸老師教教你。
▲（圖／翻攝自台中房市通）
在買房貸款前，大多數人會請房仲、代書或習慣往來的銀行進行估價，而這筆錢一借就是二十年左右，如何將錢真正花在刀口上，得優先做好功課，否則付了冤枉錢可就划不來了。
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如何學會和銀行打交道，讓貸老師來教你吧。
第一次買房和銀行借錢勢所難免，學會如何與銀行打交道更是買屋貸款的一大訣竅，但銀行政策常常隨市場變化，貸款波動的頻率時常搖擺，對手頭現金不充裕的首購族來說，勢必得在買賣合約書上特別註明貸款成數不足時可以解約，否則在簽約後才發現貸款額度不如預期，最後房子沒有買成外，辛辛苦苦打拼賺來的資產也血本無歸，不僅賠了夫人又折兵，同時恐怕還得額外賠上一大筆龐大的房貸違約金！
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釐清自身條件與他人的異同，量身選擇聰明的還款方式。
貸款不僅是買房必修的一門學問，同時還是保障自己權益的救命丹！但對年輕的首購族群來說剛從租屋轉變為買房，這過程差異一時之間還真的想不到哪個方法最適合自己，因應個人還款能力不同、各家銀行獨自的評分標準等種種原因，都牽涉到房貸類型的選擇，以下特別整理了常見的房貸類型，快跟著貸老師一同來好好比較一番吧。
▲（圖／翻攝自台中房市通）
保障型房貸
本身資源最為短缺的首購族，從大學時期到出社會租房子一段時間後，決定購買專屬自己的房產，這時保障型房貸便是最適合的選擇，在貸款時須先支付權利金，並保障房貸利率不會超過當初的議定利率，因此不用擔心利率突然快速上升導致利息負擔突然大增，是個相對穩當且安全的貸款方式
理財型房貸
這種貸款的最大特色在於還款本金可轉換為循環額度，並以按日計息的方式提供資金，因此可以隨時動用、隨借隨還的特性，非常適合有明確理財規劃或房屋本身需要修繕的族群。
抵利型房貸
抵利型房貸從字面來看關鍵明顯在於「折抵」，以存款來折抵房貸的本金，進而減少利息的支出，並從其中相互折抵的過程來達到降低每月需攤還的金額，或達到縮短還款年限的效果，對本身不想提前還款，且希望能降低房貸負擔的理財族來說特別適合。
指數性房貸
這種房貸利率會跟隨市場一同波動，常常有機動性的調整使得此種房貸利率定價公開且透明，不僅是最貼近市場的利率，同時也最適合薪水規律的上班族！
利率遞減型房貸
利用本身每月按時繳息且效率優良，來換取每月利率減碼的優惠，對於雙薪家庭且有固定還款來源者來說，是種划算的房貸方式！
固定型房貸
前幾年的還款利率固定，但在合約期滿後便恢復為上面提到的指數型房貸，每個月的還款支出不會因為利率波動而突然臨時變更，對於雙薪家庭來說也是另一種選擇。
現代寸土寸金的房市社會裡，如何從中挑選到最適合自己的貸款方式，在購屋這條長遠的路上可說是必修學分，從中獲取的知識與選項進行評估考量，打造出最適合自身的最佳選項，才能在買房這件事上披荊斬棘、大有斬獲！
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【本文獲得授權刊登】
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