財經中心／廖珪如報導
▲檢視財務狀況，定期定額投資，可以做到提前退休。（圖／翻攝自Pixabay）
將更多時間花在自己身上而非工作，是許多三明治族的夢想，如果只需要照顧家庭。國泰認為，40歲是執行財務規劃的黃金時期。雖然你正處於事業巔峰，但夕陽即將西下，開始思考「退休」變得迫在眉睫。計算合理的儲蓄目標，40歲時目標為年薪的5倍，每增加1歲增加0.3倍年薪。例如，年薪100萬的新台幣上班族，儲蓄目標為500萬，未來每年需增加30萬。
判斷自身的支出情況，包括檢視房貸、車貸、教育費和醫療費等大額支出，確保維持正現金流，依靠儲蓄增加資產。「定期小額」vs「單筆大額」定期小額投資ETF等指數型商品可降低選擇難度；若搭配大額投資債券等固定收益商品，能更有效抵禦股市風險。例如施羅德(環)環球目標回報(產品經理蔡宛庭說，因應目前市場不確定性升高，本策略主要佈局全球大型股，掌握上漲機會，也嚴控下檔風險，所謂下檔風險涵蓋三個面向，股債比重靈活調整、存續期間管理、以及匯率風險，本基金自成立以來嚴控波動度，表現不俗，波動率約4%。
考量現階段政策仍具不確定性，施羅德多元資產團隊對股票看法保持中性，投組減持股票以因應短線高波動度風險。蔡宛庭說明，投資團隊偏向調降整體股票部位，在類股上持續持有金礦類股，以較分散的方式參與市場；債券方面，今年以來，第一季已增持美國長年期公債部位，為景氣下行風險預留防護部位，投資團隊將持續靈活操作，盡可能在市場動盪之際，捕捉各項投資機會。
保德信投信則指出，在川普關稅轉彎搭配下半年降息趨勢可望實行，信心面出現回溫，配合企業基本面穩健、強勁的技術面，有利於支撐信用利差維持較低水準，對照過去經驗，即使信用利差位於歷史低檔，依然可創造較佳的投資機會。
PGIM保德信美元非投資等級債券基金經理人張世民表示，除了關稅衝擊和緩，目前美國非投資級債的違約率也來到歷史相對低點，JPMorgan預估，2025年全年度美國非投資級債企業違約率為1.5%，遠低於長期平均的3.4%，根據歷史經驗，當違約率低於長期平均時進場美國非投資等級債，不論在報酬或是投資勝率上皆有不錯的表現，平均報酬達7.4%、勝率超過8成。
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