你有沒有保單多到弄不清的困擾？對我來說，曾經是有的。
台灣人愛買保險，保險密度達5,156美元，平均每人每年保費支出高達新台幣15.77萬元，占平均每人國民所得約24％。根據壽險公會統計資料，去（107）年壽險業務員總登錄人數達380,019人，比前（106）年底增加6,940人，雖然進入壽險業的人數增加，但是換公司或是離開壽險業的撤銷登錄人數卻有63,576人，只有39,661人重新再登錄，這表示有23,915的人離開保險市場。
私房錢都可能會找不到了更何況是紙本保單？保單不見了的確讓人很煩惱，到底該如何搜尋查找自己過去的購買紀錄呢(到底買了哪些保障)？
正因失智症是21世紀照護成本最高的疾病，而且不只好發於65歲以上年長者，還有年輕化的趨勢，因此建議40歲以上的青壯年，最好趁健康時及早透過保險規劃，移轉因失智產生的數百萬、甚至上千萬元的財務風險，以免疾病突然來臨時，沒有足夠的存款能夠支應。
醫療險糾紛時有所聞，「帶病投保」就是其中一種。過去民眾多認為帶病投保不會過關，但其實體況不佳仍有機會獲得承保，弱體保單可作為慢性病患者的選擇。
購買保單時，要保人、被保險人和受益人的填寫方式，關係到你想照顧的對象權益是否有受到保障。而在探究這3者的關係以前，要先釐清投保的目的，才能做出正確的決定。
不少父母為年幼的子女買壽險，因為擔心可能比孩子先走，受益人不敢指定自己，而是填寫「法定繼承人」，以避免保險金變成遺產被課遺產稅，但是這樣填寫就真的萬無一失了嗎？上期談到一位母親要為女兒買保險存錢，重點在存錢，所以壽險的保額從低為宜，較好的安排是以女兒為要保人，被保險人為母親，受益人為女兒。
若說到去（2018）年最熱賣的投資型保單，必屬「目標到期保單」，整體保費收入從前年約165億元上衝至去年的1,170億元，暴增7.1倍，發行的壽險公司也從2家增至10家，若以去年前11個月，整體壽險業投資型保單初年度保費（FYP）收入4,698億元推算，目標到期保單約占25%，儼然成為投資型保單的主推商品。
近半年來，多家壽險公司的失能扶助險銷售量有明顯地增加，除了因為其保費較長照險更親民外，還有因為舊保單停賣、承保從嚴等效應的持續發酵。但從台灣投保長照險的保費占整體保費收入不到1%，可見民眾的長照保障仍嚴重偏低。
裕隆集團董事長嚴凱泰、藝人安迪、名嘴劉駿耀，都在50多歲時罹癌過世。癌症患者年輕化是不爭的事實，但殘酷的是，年輕本錢少，萬一不幸罹癌怎麼辦？唯一的方法，就是趁健康時買好抗癌保單，罹癌後才能分攤百萬抗癌費用。究竟抗癌保單怎麼買？AFP理財規劃顧問林哲民與財顧達人王永才建議，可以從罹患癌症後所產生的各項費用來思考。
才剛度完蜜月，忠偉就因身體不適到醫院就診，醫師建議他住院做徹底檢查。當辦理手續時，護士請太太美華決定病房的優先順序，她心想：「老公應該有保險，那就住好一點。」於是優先選擇單人病房。幸運的是，一辦好住院手續，立刻有空病房，忠偉就被安排住進單人房，每天需自費2,400元。經過一連串檢查，醫生宣告忠偉罹患癌症，必須馬上進行治療，忠偉就這樣在醫院住了5天，總共花了22萬元醫療費。
儲蓄是美德，但諷刺的是，伊珊靠保單強迫儲蓄之後，卻成為壓垮財務的最後一根稻草。事實上有許多民眾像伊珊一樣，靠儲蓄險存錢，但為什麼最後還是無法靠儲蓄險安心養老呢？
台灣的離婚率高，而結婚之後不生孩子的頂客族與單身族也愈來越愈多，這些只想快快樂樂過個人生活的族群們已經成為社會主流，現今男女比例失調、經濟壓力過大，造成單身一族比例不斷上升，這類自嘲為“單身狗“的族群，不但不以單身為恥，反倒互相嘲諷、自我挖苦，他們的風險管理又該如何規劃呢？
同性婚姻專法《司法院釋字第748號解釋施行法草案》2019年5月17日在立法院三讀通過，台灣成為亞洲第一個同性伴侶可以合法結婚的國度。立法目的，主要是為了要保障同志配偶財產繼承權、醫療權、共同收養有血源關係子女的權益，這部專法是依照大法官釋憲精神，以及「婚姻自由」、「平等保護」兩項原則所訂定。
市面上有很多保險商品都打著「合法節稅」的口號吸引高資產客戶投保，但是有越來越多法院的判決案例證明，「用保單藏錢」並不一定保險，因為國稅局還可以採用「實質課稅原則」，要求保戶補繳稅金，甚至罰款。到底什麼樣的狀況可以買保險、真節稅？哪種規劃方式又可能會被補稅呢？
人生風險莫過於「生、老、病、死、殘」，當中「病」與「殘」的花費最為可觀，尤其是失能或進入長期照護，費用更是難以估計，若家庭中一位成員罹患重大疾病，或失能，都可能拖垮家中經濟。事實上，不論是疾病或是失能，都可以透過保險商品來轉嫁風險。「與健康相關的醫療險，都必須在風險還沒發生、體況最佳時投保才有機會將未知的醫療風險轉由保險公司負擔。」
有許多高資產族群都想藉著買保單節稅，但依據不同的課徵稅別，保單有不同的免稅額度。哪些情況可以免稅，哪些情況得繳稅呢？只要搞懂，你也可以用保單合法節稅喔！
