記者陳韋帆／台北報導
▲有民眾預售屋交屋，貸款成數不足向建商提公司貸，卻被要求快點解約支付違約金。（示意圖／業者提供）
新青安引爆的房貸之亂大火燎原，開始有民眾預售屋交屋遇貸款成數不足，建商則要求快點解約。專家指出，房價飆漲與央行政策雙壓，買方貸不到款、違約恐成常態。
新青安貸政策引爆房貸之亂，讓銀行不動產放款水位飆升，金融風險大幅攀升，即使2024年央行於918祭出限貸令，然2020~2024年H1熱賣的預售屋仍陸續交屋中，房貸水位持續居高不下，據央行資料，今年6月全體銀行不動產放款比率達36.97%，仍接近40%上限，銀行放款嚴謹，民眾房貸不易。
▲專家指出，新青安引爆的房貸之亂至少會燒到明年，提醒購屋族應備好自備款自救。（示意圖／記者陳韋帆攝影）
新青安爆房貸之亂殃及無辜
一名讀者向《三立新聞網》投訴，近期交屋時，銀行僅核貸7成，等於自備款必須多準備約200萬，向建商說明難處，並如官員在新聞上的說法，提出公司貸，建商卻直接拒絕，直言不如快快解約，讓他可以賣給別人，還提醒讀者不要忘記支付違約金。
讀者表示，當初購買預售屋還未有新青安貸，新成屋邏輯上也不會條件這樣差，銷售當初有口頭提及應可貸款至8~8成5，所以才放心購屋，她說，「我並非投資用，就是與丈夫新婚自住，政府新青安錯誤政策害人，而且政府說的公司貸補救措施根本沒強制力，不知為何要為政府錯誤政策埋單。」
房貸成數不足大多歸責買方
陳傑鳴表示，即使央行第七波信用管制配套提及「不可歸責於雙方時」的解約機制，實務經驗上，銀行核貸成數低，不會以「房貸水位高」為由，而是在少量可放款金額中挑選「優質客戶」，所以貸款成數低、利率高等，最終都還是歸咎申貸者條件不足，難以套用免責條款，故面對交屋解約，狠一點的建商還會要求支付違約金。
對於買方自保方式，陳傑鳴直言，合約已簽、白紙黑字，買家除了積極向建商磋商外，恐怕也只能盡力積極增加擔保、財力證明等，持續尋找其他銀行或金融機構爭取更好條件的貸放。
預售屋解約潮降臨 房貸之亂恐到明年
據聯徵中心資料，2024年下半年迄今，貸款條件惡化案例頻傳，今年1~5月全台已有近千件預售屋解約。陳傑鳴表示，即使央行進行房貸控管，銀行也謹慎放貸，惟2020年來的預售屋完工，交屋潮一波波降臨，房貸水位將持續維持高檔，這波房貸之亂，至少會亂到明年。
至於公司貸，他則說，政府只是建議，建商沒有義務也沒法律約束，自然可以拒絕；況且央行信用管制不僅買家遇到貸款問題，建商融資也受到限制，不少中小建商資金鏈緊張，所以被建商拒絕公司貸的情況恐怕不會是唯一個案。
貸款切忌病急亂投醫
陳傑鳴指出，無論是屆臨交屋或已經遇到問題，這波房貸之亂估計至少將餘波盪漾到明年，提醒民眾應在交屋前，盡速先找好銀行評估放款條件，如果成數不足，應盡速備好自備款，避免違約風險。
另外，若銀行方都行不通，或可考慮尋找郵局、壽險、農漁會、信用合作社等機構，上述單位不受銀行放款天條約束的單位進行融資，但他也提醒，千萬不要病急亂投醫，任意尋找坊間融資貸款，畢竟高利率債償不易，很容易就淪為法拍，最終讓自己負債累累。
