說到「青銀共居」最初的發想源頭,國內外皆同,都是為因應來勢洶洶的少子化、超高齡化危機,以國內來說,根據內政部公布「國內老年人口居住狀況」最新調查結果顯示,截至去(107)年6月底止,統計近10年來「僅老年人居住宅數」竟大幅成長達6成之多,有關人口結構老化現象不再只是隱憂而已,可說是直接攤開在陽光底下。
銀髮社會漸漸成形,人人都希望老有所終,「住」是一大問題。雖然台灣的自有住宅率高達7成,但數字的背後潛藏著一些社會問題,例如老人獨居、租屋不易等。獨居老人在日本衍生出「孤獨死」的社會問題,這在台灣也時有所聞;在台灣的房屋租賃市場裡,老人經常是不受房東歡迎的租客,換句話說,要是自己名下沒有房,就算有誠意繳租金,也可能租不到房子住。
在美國,千禧世代(Millennials)人口占總人口的三分之一,這一群出生在1980至2004年的網路原生世代,即將成為美國消費主力。而根據本國內政部歷年出生口統計資料,台灣的千禧世代人口約770萬人,占總人口32.7%。跟前一個世代,也就是經濟環境允許追求個人成就、自我實現的X世代(1966~1980年出生)相比,千禧世代出生在房價高漲、薪資凍漲的經濟低成長環境,註定得勒緊褲帶、迎接負債。
世新大學新聞系兼任教授彭懷恩在2017年8月退休,秉持著「房地產是動產」、「現金在手不嫌多」、「年輕時養房、年老時靠房養」的想法,於退休前申辦以房養老,「現在是給太太的零花錢,萬一我離世,就當太太生活費的補助來源。」彭懷恩笑著說。
私房錢都可能會找不到了更何況是紙本保單?保單不見了的確讓人很煩惱,到底該如何搜尋查找自己過去的購買紀錄呢(到底買了哪些保障)?
藉由多次的諮詢,我發現泰諺的財務問題主要在於選錯理財工具,把投資的錢都用來買儲蓄險,不但存不了頭期款,甚至會讓資產慢慢由正變負。其次,泰諺的媽媽以泰諺為被保險人,買了多張儲蓄險和配息保單,這麼做不但有可能產生稅負問題,也會影響到媽媽本身的退休規劃,對母子兩人來說都不是理想的理財方式。由於泰諺的目標是買房、存退休金,和達到財務自由,因此我先建議他做出3個調整,讓他按部就班實現目標。
近年國際市場黑天鵝紛飛、變化快速,加上近期美中貿易協商破裂、資金撤出新興市場,使得多空皆宜的期貨交易熱度高居不下,國內期貨市場龍頭元大期貨5月趁勢推出新商品「元大期台股牛熊權」,主打小資金門檻,輔以最高50倍槓桿放大效應,讓更多年輕人、小資族、投資新手都能輕鬆交易,並學習風險控制。
中長期而言,股市是經濟的櫥窗,反映景氣的變化,而行政院國發會(原「經建會」)每個月公布的「景氣對策信號」,對於重視經濟基本面的台股長線投資人是重要的參考依據,而政府相關部門也會參考信號的變化,研擬採取適當的對策。
最近某家壽險公司推出一張美元利變型終身壽險,DM上用40歲男性做投保試算,基本保額50萬美元,繳費2年,每年保費要繳8萬3,150萬美元。但仔細看一下DM下所附的表格,就會發現,第一年繳了8萬美元保費後,假設宣告利率3.7%,高於預定利率時可以獲得回饋分享金。但到第一年底的保單現金價值只有5萬5,161美元。
雖然國內對婚前協議是否具有法律效益,沒有明確的規範,但也不能武斷地說它沒效。卓家立表示,若雙方真告上法院,婚前協議就是個參考,如果還是想利用這份協議讓彼此安心,建議在雙方寫完後拿到法院公證,或者經由專業的第三公證人,例如律師撰寫,避免日後糾紛。
根據2018年《Money錢》在「存錢公社」的臉書社團所做的調查,55%的人認為,存不了錢是因為「薪水太少」,33%知道自己「常常亂花錢」,另外有4%的網友因為沒有目標,導致無法持續存錢,4%覺得記性不好,容易忘記儲蓄的計劃,還有4%的人自知沒有記帳習慣,而造成收支失衡。
什麼?保險理賠居然還有三種分類? 保險理賠的處理分成三個項目,每個項目都有它的用意存在,那麼接下來大仁就為大家說明有哪三種吧! 保險理賠的處理分成下列三項 (1)正常賠款 (2)協議賠款 (3)優惠賠款(又可稱慰問給付)
車損險賠償的是自己的車子,並沒有對車上駕駛人、乘客,甚至是被駕駛人撞倒的路人、對方車內的人員有理賠,「但是在車禍中,賠最多的往往是對人的賠償,這筆金額將遠遠超過車子損傷修復所付出的金錢。」
廉價航空頻頻放火,大促銷大降價,燒得怡潔心癢癢,立刻搶購便宜機票,想要趁連假好好玩一玩。當她要出國之前,就詢問業務員,想買一張班機延誤理賠最多的旅平險。但業務員卻告訴她,只看班機延誤理賠金額,可能會因小失大,買錯旅平險!
花媽於103年在高雄美術館附近買了一間新成屋,市價約2000萬,登記於兒子柚子名下。頭期款500萬是102年賣另一間房子的錢,另外貸款1500萬,客戶來詢問,這樣會不會有任何稅務問題? 當財產發生移轉,從A到B,就會有相關稅務的問題需要留意。若是移轉起因是因為A死亡,屬於「繼承」的情況。但若是A生存時移轉,就會是贈與的行為。
很多人都想買失能險,但各家保險公司銷售的失能保單類型與理賠內容就可區分為:①還本與不還本;②終身主約型與終身附約型;③定期主約型與定期附約型,而且定期型又分為保證續保與非保證續保,續保年齡有的到70歲,有的到80歲;④失能扶助金是否有提供保證給付?若有,保證給付多久?保證給付期間身故,保單是否會貼現?⑤是否提供失能豁免保費。
買、賣及持有房屋要繳的稅各不同,加上房地合一制度上路後,「房地產稅」堪稱是不少人報稅時最難懂的事,不過只要從「持有稅」、「交易稅」及「資本利得稅」這3個項目來了解,就可以變得很簡單!
正因失智症是21世紀照護成本最高的疾病,而且不只好發於65歲以上年長者,還有年輕化的趨勢,因此建議40歲以上的青壯年,最好趁健康時及早透過保險規劃,移轉因失智產生的數百萬、甚至上千萬元的財務風險,以免疾病突然來臨時,沒有足夠的存款能夠支應。
一日,在某國營事業任職的Arc,拿出銀行存摺走出辦公室,在一家銀行的補摺機前站定,接著開始登錄,聽著印表機滾動的聲音,瞬時因工作上的疲累、被老闆罵、被同事氣到、數落或陷害等種種鬱悶逐漸在登錄的聲響中散去,再用手指計算來回次數,人就一整個開心起來,登錄完成後走回辦公室座位,Arc把債券基金的每筆配息Key進Excel表,樂趣無窮。
最近一位長輩請我幫他檢視財務規劃,夫妻倆都是退休公務員,過去省吃儉用存了不少錢,又有退休年金可以支應生活,其實真的是沒什麼問題,只要做好資產配置,讓資產穩健成長,不要被騙錢,大概就可以無憂無慮度過退休的日子,還能留下一筆遺產。
醫療險糾紛時有所聞,「帶病投保」就是其中一種。過去民眾多認為帶病投保不會過關,但其實體況不佳仍有機會獲得承保,弱體保單可作為慢性病患者的選擇。
投資的過程很重要,越舒服,代表獲利機會越大。而要能認清持有時可能遇到的風險,了解產品是關鍵。
只要一個新型的產品上市,大部分人首先想到品牌知名度,頻繁在各大媒體投放廣告,如電視、捷運等類型看板。從事網路工作,具有網路思維的人士,通常規劃全案的行銷方案,如LINE、Facebook、SEO、SEM、影片短片、文章等相對新潮的方式。這麽多的推廣管道,雖然節省了費用投放,但隨之而來需求一批相對專業的推廣團隊,緊密配合、需要投放一定的時間段,才能略感效果。